TAMPA, Fla. (WFLA) – Por primera vez desde febrero de 2011, la tasa hipotecaria en los Estados Unidos para un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años alcanzó el 5%. En noviembre de 2018, la tasa se acercó al 5%, pero nunca lo logró antes de caer a mínimos históricos en diciembre de 2020, cuando se desató la pandemia de COVID-19.

En medio de la inflación constante mes tras mes, la Reserva Federal ha planeado un total de siete aumentos de tasas en todo el mercado, el primero de los cuales tuvo lugar en marzo. El segundo aún no ha llegado, y la tasa hipotecaria todavía ha subido al 5%. Aun así, debido a la falta de inventario disponible, los precios de las viviendas continúan subiendo.

La fluctuación del mercado y los aumentos continuos de precios tienen un gran impacto en los compradores, según Freddie Mac, una de las dos compañías hipotecarias respaldadas por el gobierno federal.

“Mientras los estadounidenses se enfrentan a una inflación históricamente alta, la combinación de tasas hipotecarias en aumento, precios elevados de la vivienda y escasez de inventario hacen que la búsqueda de la propiedad de la vivienda sea la más costosa en una generación”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.

La pregunta es: ¿Vale una casa lo que pagará por ella?

En este momento, los precios de las casas en los EE.UU. han aumentado constantemente como resultado del inventario limitado y los procesos de construcción más lentos. La inflación ha hecho que el alquiler y los materiales sean más caros, atrapando a los posibles compradores de vivienda, especialmente a los primerizos, en una situación entre pagar mucho más en alquiler o comprar una casa por más de lo que podría valer.

La falta de más casas disponibles, mientras que millones se quedan vacías en los EE.UU. por una variedad de razones, ha contribuido a los aumentos de precios, incluso cuando el valor real de la propiedad no cambia. El aumento de las tasas hipotecarias significa no solo que su casa será más cara cuando la compre, especialmente mientras el mercado se mantiene activo, sino que sus pagos mensuales serán más altos debido al aumento de las tasas de interés.

Algunas áreas están viendo cómo los precios suben más rápido que otras, con lugares como Florida que se están volviendo más caros rápidamente junto con los rápidos niveles de migración. La población del Estado del Sol está en auge debido a que las personas se mudan desde fuera del estado al mismo tiempo que su tasa de natalidad va en aumento, a diferencia de otros estados.

Las casas se están vendiendo rápido, pero los precios están subiendo más rápido. Como resultado, los impuestos sobre la compra de viviendas también están aumentando.

Según ATTOM, una empresa de análisis de bienes raíces, los impuestos a la propiedad aumentaron en 2021. Sin embargo, la empresa dijo que lo extraño era la cantidad.

“No es una sorpresa que los impuestos a la propiedad aumentaron en 2021, un año en que los precios de las viviendas en todo el país aumentaron un 16%”, dijo Rick Sharga, vicepresidente ejecutivo de inteligencia de mercado de ATTOM. “De hecho, la verdadera sorpresa es que los aumentos en el impuesto no fueron mayores, lo que sugiere que las evaluaciones de impuestos están rezagadas con respecto al aumento del valor de las propiedades, y es probable que continúen aumentando en 2022”.

El estudio de ATTOM encontró que en casi tres cuartas partes de los EE.UU., los niveles de impuestos aumentaron más rápido que el promedio nacional en el último año.

Según su análisis de datos, los impuestos totales aumentaron tanto como lo hicieron “porque el valor de las viviendas aumentó mucho más rápido que los impuestos en todo el país”, lo que provocó una disminución de las tasas impositivas efectivas. El valor medio de las viviendas aumentó aproximadamente un 10%, según ATTOM, debido a la escasez de viviendas en venta en comparación con la cantidad de compradores.

Para fomentar más compras de viviendas, la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas aumentó los límites de préstamo para posibles compradores. En algunas áreas, los residentes pueden solicitar préstamos de hasta $970,800 si el mercado es una de las 100 áreas metropolitanas de EE.UU. consideradas de “mayor costo”. Otros propietarios potenciales pueden obtener hasta $647,000 en 2022 por una hipoteca respaldada por el gobierno federal. Los montos aumentados estaban destinados a abordar problemas con el aumento de precios mientras que los salarios se estancaron, comparativamente.

Para una estrategia a más largo plazo para abordar los problemas de vivienda, FHFA dijo que algunas de sus herramientas son limitadas para el alivio. Señaló esas preocupaciones en su plan estratégico de 2022 a 2026, publicado el 14 de abril.

“La capacidad de la agencia para afectar la oferta de viviendas asequibles para familias de ingresos bajos y moderados es limitada, y el mercado está limitado por la escasez”, dijo la FHFA . “Tanto la escasez de mano de obra como los desafíos del lado de la oferta de materiales reducen la asequibilidad de la construcción de nuevas viviendas y la renovación de las viviendas existentes”.

La agencia dijo que a medida que las tasas hipotecarias aumentan desde los mínimos establecidos durante la pandemia de COVID-19, y seguirán más aumentos hasta 2024, el aumento de las tasas podría aumentar las preocupaciones de asequibilidad para los nuevos prestatarios, ya que la oferta de viviendas sigue siendo escasa.