TAMPA, Fla. (WFLA) – El gobierno federal se está enfocando en los cargos por pagos atrasados y cargos por basura que se cobran a los clientes de tarjetas de crédito en una nueva medida regulatoria, anunciada el miércoles.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor , una agencia federal que trabaja para garantizar el trato justo de los estadounidenses por parte de los bancos, los prestamistas y las instituciones financieras, ha propuesto un nuevo conjunto de políticas para limitar los llamados cargos basura en las tarjetas de crédito y reducir los costos de las tarjetas de crédito perdidas. pagos

El CFPB publicó la propuesta de regla el miércoles, diciendo que quería enmendar una regla llamada Regulación Z para “garantizar mejor que los cargos por mora cobrados en las cuentas de tarjetas de crédito sean ‘razonables y proporcionales’ al pago atrasado como lo exige” la ley.

Específicamente, la Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968 requiere que los usuarios de crédito al consumo estén debidamente informados antes de celebrar los acuerdos para hacerlo. Esto incluye cosas como contratos de tarjetas de crédito o acuerdos de préstamos, entre otros.

Ahora, CFPB dice que los cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito están costando a los estadounidenses $12 mil millones cada año y que se deben tomar medidas para “frenar los cargos excesivos”. En 2022, la agencia inició una revisión de las políticas de penalización por el costo para los consumidores.

El informe encontró que los cargos por cargos por mora y las multas en los últimos años se han convertido en “una parte central de su modelo de ganancias” y que la mayoría de los emisores de tarjetas en los EE. UU. “cobran el cargo por mora máximo permitido” por los reguladores federales. CFPB dijo que 18 de los 20 principales emisores de tarjetas de crédito en los EE. UU. establecieron sus tarifas en el máximo o cerca de él.

Al proponer la nueva Regulación Z enmendada, CFPB dijo que los estadounidenses podrían ahorrar hasta $ 9 mil millones por año a través de cargos por mora reducidos en los pagos con tarjeta de crédito.

“Cuando alguien no cumple con la fecha de vencimiento del pago mínimo de la tarjeta de crédito, incluso si pagó un día o dos, o incluso unas pocas horas después de la fecha del estado de cuenta, puede enfrentarse a una serie de desafíos en cascada”, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra. en una oracion. “Si bien podría ser justo cobrar a los clientes los costos adicionales en los que incurren las compañías de tarjetas de crédito, eso no es lo que vemos aquí”.

Según la agencia, los cargos por pagos atrasados han “aumentado” en los últimos años, a veces hasta $41 por un pago atrasado. El cambio de regla propuesto establecería un límite en los costos del recargo por pago atrasado, hasta $8 por lo que se llama un “monto en dólares de puerto seguro” en la sanción.

Además, si se aprueba la regla, los titulares de tarjetas de crédito verían que la tarifa de puerto seguro se mantuviera en $ 8 por “infracciones posteriores del mismo tipo que ocurran en el mismo ciclo de facturación o en uno de los próximos seis ciclos de facturación”, así como garantizar que “Los ajustes anuales por inflación para los montos en dólares de puerto seguro no se aplicarían al monto de puerto seguro por cargos por pagos atrasados”.

La propuesta también exige que los recargos por pagos atrasados nunca excedan el 25 % de un monto de pago requerido, mientras que las normas actuales sobre cargos por pagos atrasados establecen que no pueden exceder el 100 %. Cero a 100% es una gran variedad de montos de tarifas potenciales.

“Hace más de una década, el Congreso prohibió los cargos excesivos por pagos atrasados de las tarjetas de crédito, pero las empresas han aprovechado una laguna regulatoria que les ha permitido escapar del escrutinio por cobrar un cargo por basura que de otro modo sería ilegal”, dijo Chopra en un comunicado. “… Cuando alguien no cumple con la fecha de vencimiento de un pago, incluso si pagó unas horas después de la fecha límite, el titular de la tarjeta puede recibir un cargo por mora exorbitante que supera con creces los costos de la compañía de tarjetas de crédito para cobrar los pagos atrasados”.

La regla ahora está abierta para comentarios públicos, pero deben recibirse el 3 de abril o antes.