TALLAHASSEE, Fla. (WFLA) – La revisión propuesta para el mercado de seguros de vivienda de Florida fue aprobada por ambas cámaras de la legislatura estatal durante su sesión especial. Ahora, la SB 2A está en camino para que el gobernador Ron DeSantis la firme.
El martes, el proyecto de ley fue aprobado por el Senado estatal 27-13, con aprobación en la cámara en una división de línea partidaria de 84-33. 2A realiza múltiples cambios en el mercado estatal de seguros de propiedad.
De acuerdo con el texto de la legislación, el proyecto de ley crea el Programa de Asistencia de Reaseguro Opcional de Florida, administrado por la Junta de Administración del Estado, para permitir que las aseguradoras compren cobertura para contratos de reembolso, asigna límites a las selecciones de aseguradoras y requiere ciertas calificaciones para las compañías en el estado. La sección FORA también establece niveles de primas y les pone límites, además de agregar reglas para el pago de siniestros.
Además, 2A incluye disposiciones de reembolso en caso de insolvencia para las compañías de seguros. Dice que si se reembolsa a una aseguradora poco sólida a través de un contrato FORA, la Junta de Administración del Estado podrá aplicar el contrato de reembolso de la aseguradora para cubrir las pólizas y tratar a Citizens Property Insurance, o a la aseguradora autorizada, como si fuera la compañía poco sólida para el remanente del plazo del contrato.
Además de las restricciones y las nuevas reglas, 2A crea sanciones por violar las nuevas disposiciones, lo que incluye permitir que la SBA “tome las medidas necesarias” para garantizar que las reglas se cumplan según las nuevas pautas. La SBA también podrá adoptar reglas para la implementación.
En el caso de un evento cubierto, la SBA deberá enviar un aviso por escrito a la oficina del gobernador dentro de los 60 días si determina que se necesitarían fondos de FORA para cubrir las pérdidas aseguradas. Además, las transferencias autorizadas bajo esta disposición no pueden exceder los $1,000 millones, cuando se extraigan fondos del Fondo de Ingresos Generales del estado. También se reservaron $2 millones para la implementación y administración de las reglas de la FORA, para ser utilizados por el Director Financiero.
FORA vencerá el 1 de julio de 2026, si no se han transferido fondos bajo las nuevas disposiciones antes del 30 de junio de 2026. Sin embargo, si los fondos se transfieren a FORA antes del 30 de junio de 2026, FORA vencerá el 1 de julio de 2026. 2030, y los fondos no comprometidos se devolverían al Fondo de Ingresos Generales.
La ley también establece pautas para transacciones y compañías de seguros de propiedad, y exámenes de esas compañías después de eventos como un huracán. SI se toman acciones contra un asegurador, ahora hay acciones correctivas permitidas para que los tribunales civiles soliciten daños y perjuicios.
También hay nuevas reglas para los tipos de daños y qué tipos de daños en ciertas partes de Florida son elegibles tanto para compensación como para cobertura, según la necesidad. Para pólizas residenciales comerciales, esto incluye daños solo por viento y “cobertura multirriesgo” de aseguradoras autorizadas.
El proyecto de ley 2A incluye muchas otras disposiciones que involucran cómo operan las aseguradoras en Florida y opciones para que los residentes y el estado trabajen durante la recuperación de daños. También proporciona niveles de compra para el Florida Hurricane Catastrophe Fund, permite a los proveedores de seguros recibir Reaseguro gratuito para ayudar a los titulares de pólizas y mantiene el RAP para los titulares de pólizas que no pudieron participar en el año 2022-2023.
Por separado, los asegurados ahora tienen menos tiempo para presentar un reclamo por daños al seguro, reduciendo el tiempo de dos años a un año para un reclamo nuevo o reabierto, y pasando de tres años a 18 meses para un reclamo complementario, según un análisis legislativo realizado por el estado. El proyecto de ley también agrega “leyes de pago puntual” y opciones de regulación adicionales a la Oficina de Regulación de Seguros de Florida, además de exigir una respuesta más rápida a los reclamos de las empresas.
Los honorarios de abogados unidireccionales ahora también se otorgan en virtud de los Contratos de seguro de propiedad, y las ofertas de juicio civil ahora se permiten en ofertas de acuerdos conjuntos. No se permitirán litigios de mala fe sobre reclamaciones de seguros hasta después de que un asegurado de la Florida establezca “a través de una adjudicación adversa de un tribunal” que su aseguradora incumplió su contrato, y se haya dictado una sentencia contra la aseguradora.
En cuanto a las asignaciones del proyecto de ley, el análisis legislativo enumera los siguientes costos:
- Para el año fiscal 2022-2023, asigna $1,757,982 en fondos recurrentes del Fondo Fiduciario para la Regulación de Seguros a la OIR con una tasa de salario asociada de $844,464.
- Asigna los fondos de la siguiente manera: $1,356,615 para salarios y beneficios, $400,000 para la categoría de otros servicios personales y $1,367 para DMS. Los fondos también se utilizarán para la contratación y retención de personal dentro de la OIR.
- Autoriza transferencias acumulativas de ingresos generales que no excedan $1 mil millones del Fondo de Ingresos Generales al Programa de Asistencia de Reaseguro Opcional de Florida (FORA) para el plazo del contrato 2022-23 a partir del 1 de junio de 2023.
- Autoriza hasta $6 millones en transferencias de ingresos generales a la Junta de Administración del Estado para administrar el programa FORA.
Si bien el proyecto de ley que se aprobó hace cambios en el mercado de seguros, no tiene disposiciones que afecten directamente las primas de los consumidores.
“Esta sesión especial fue todo sobre el alivio”, dijo el presidente de la Cámara de Representantes de Florida, Paul Renner (R-Palm Coast), después de la aprobación del proyecto de ley. “Estoy orgulloso del trabajo que hizo la Cámara para lograr un equilibrio difícil pero cuidadoso para estabilizar el mercado de seguros de propiedad de Florida y el crecimiento de Citizens Insurance”.
Dijo que la legislación creará más competencia en el mercado de seguros de la Florida y proporcionará “medidas significativas para reducir las demandas frívolas, al mismo tiempo que responsabilizará a las aseguradoras ante los consumidores”.
Mientras que el presidente de la Cámara y otros legisladores republicanos emitieron declaraciones elogiando la legislación de reforma como un gran paso, los demócratas de Florida emitieron las suyas, criticando cómo la legislación no garantiza alivio a los consumidores cuando se trata de aumentos en los precios de los seguros.
“Esta es la segunda vez que convocamos una sesión especial para abordar la crisis de seguros de propiedad en nuestro estado. La gente necesita alivio y el liderazgo legislativo continúa dando prioridad a la industria de seguros sobre los floridanos comunes”, dijo la representante Michele Rayner-Goolsby (D-St. Petersburg) en un comunicado. “Sabemos que este proyecto de ley no brindará alivio. El líder Driskell y el Caucus Demócrata presentaron un proyecto de ley y ofrecieron enmiendas para garantizar un alivio real y ninguna fue aceptada”.
Rayner-Goolsby dijo que las tarifas seguirán aumentando.