TAMPA, Fla. (WFLA) – A medida que se acerca la temporada de huracanes, no es una subestimación decir que el agua se dirige a Florida. Sin embargo, además de la lluvia y las tormentas que llegan al Estado del Sol, es probable que los residentes también vean costos de seguro contra inundaciones más altos en 2022.

Florida tiene 8,436 millas de costa, según la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica, el segundo mayor número de millas costeras en los EE.UU. por distancia.

Si bien parte de eso se debe a un nuevo sistema de la Asociación Federal para el Manejo de Emergencias que realiza cambios en la forma en que se calculan los costos, el aumento de los costos también se debe al mercado inmobiliario activo. Los valores de las propiedades afectan las tarifas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

“Las propiedades de mayor valor tienden a hacer reclamos más grandes al NFIP que las propiedades de menor valor”, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. “Esto es lo que se conoce en la industria de seguros como el efecto ‘seguro a valor’, razón por la cual el mercado de seguros privados también tiene en cuenta los valores del costo de reemplazo en sus cotizaciones de tarifas para pólizas de seguro de hogar estándar”.

Aún así, es cierto que Risk Rating 2.0, que comenzó oficialmente el año pasado, hará que aumenten algunas coberturas de seguros. Fue la primera actualización del sistema de calificación en medio siglo.

El nuevo programa de precios cambia la forma en que se calcula el seguro contra inundaciones, fijando el precio de las primas según el riesgo de inundación de una propiedad individual , en lugar de basar las tarifas de las primas en la ubicación de una zona de inundaciones. Según FEMA, el nuevo sistema de calificación debería hacer que los precios sean “más equitativos”.

“La nueva metodología de fijación de precios es lo correcto. Mitiga el riesgo, ofrece tarifas equitativas y promueve el objetivo de la Agencia de reducir el sufrimiento después de los desastres causados por inundaciones” , dijo el 1 de abril David Maurstad, ejecutivo sénior del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones de FEMA . “Equity in Action es el cambio generacional que necesitamos para impulsar la acción ahora frente a las condiciones climáticas cambiantes, desarrollar la resiliencia individual y comunitaria y cumplir con la prioridad de la Administración Biden de proporcionar programas equitativos para todos”.

Sin embargo, la empresa de bienes raíces Redfin informó que casi 3 millones de propietarios enfrentarán costos más altos como resultado de la revisión de precios del NFIP. Aproximadamente el 90% de los propietarios de viviendas o titulares de pólizas en solo tres estados verán subir los precios para cubrir los daños por inundaciones. Esos estados son Texas, Mississippi y, por supuesto, Florida.

A nivel nacional, alrededor del 81% de los propietarios de viviendas pueden esperar aumentos en las tarifas, según Redfin. Sin embargo, la mayor parte de ellos estarán en vecindarios de altos precios, hispanos o blancos, a pesar de que el precio sube en sí mismos “en todos los grupos raciales y de ingresos”. El análisis de Redfin no incluyó cambios de tarifas para condominios, casas adosadas, edificios multifamiliares o edificios comerciales como oficinas o instalaciones de fabricación.

“Los aumentos de costos están afectando a Texas y Florida, propensos a las inundaciones, en un momento en que ambos estados están viendo aumentar su población debido a la migración impulsada por la pandemia”, dijo Redfin.

Las migraciones masivas a Florida y Texas se han sumado a las tensiones del mercado inmobiliario que enfrentan ambos estados y dispararon los valores de las viviendas durante la escasez de inventario. Si bien la escasez continuó, las tasas hipotecarias también están aumentando, ahora en 5.11% para una hipoteca de tasa fija a 30 años, según la compañía hipotecaria respaldada por el gobierno federal Freddie Mac.

“La mayoría de los asegurados probablemente no sentirán el impacto de los aumentos de precios de FEMA en el año uno, pero para el año cinco o 10, el costo elevado del seguro contra inundaciones podría afectar el lugar donde los estadounidenses deciden comprar y construir viviendas”, dijo Sheharyar Bokhari, economista sénior de Redfin. “Algunas personas pueden optar por no renovar sus pólizas de seguro contra inundaciones a pesar del aumento del riesgo de inundación debido al cambio climático, especialmente porque la inflación también eleva los precios en otras partes de la economía”.

De cara a la temporada de inundaciones, Redfin informa que seis estados tienen más asegurados que ven aumentos en las tasas que el resto de los EE. UU.

Esos seis estados son Texas, con un 89 % que enfrenta aumentos en los precios de las primas, y Florida con un 88 %, Mississippi con un 87 %, Alabama con un 85 %, Virginia Occidental con un 84 % y Luisiana con un 83 %.

Redfin dijo que en Texas, Louisiana, Mississippi y Florida, “los propietarios de viviendas han estado pagando menos por el seguro contra inundaciones que el titular de póliza típico de EE. UU.”. Con el cambio en el cálculo de la tarifa de la prima de Risk Rating 2.0, esas primas ahora están aumentando, lo que podría igualar los niveles de las tarifas en todo el país. Redfin dijo que también se espera que todos los estados que enfrentan aumentos de precios tengan mayores riesgos de inundaciones en el futuro.

Aquí hay un desglose de los datos que Redfin usó para analizar los cambios de costos de la actualización del NFIP a la Calificación de riesgo 2.0.

La proporción de asegurados verá aumentos en las primas a partir del 1 de abril de 2022 Se espera que la proporción de asegurados vea disminuciones en las primas a partir del 1 de octubre de 2021 Número de asegurados que verán aumentos en las primas a partir del 1 de abril de 2022 Número de asegurados que verán disminuciones en las primas a partir del 1 de octubre de 2021 Prima promedio del NFIP (mayo de 2020)
Florida 88% 12% 806,722 114,617 $615
(Fuente: Redfin)

“Las inundaciones no son lo más importante para muchos buscadores de casas en Florida, a pesar de ser un riesgo serio. Eso se debe a que a menudo sopesan otros factores como la asequibilidad”. Eric Auciello, gerente del equipo Redfin en Tampa, dijo. “Durante la pandemia, mucha gente se mudó a Florida desde ciudades costeras caras como Nueva York porque podían trabajar de forma remota y encontrar casas más asequibles”. Auciello dijo que las casas de Florida suelen ser más resistentes que otras áreas cuando se trata de sobrevivir a desastres naturales.

Un intento en el Congreso de EE.UU. por parte de legisladores de Florida como el senador Marco Rubio (R-Fla.) y el representante Mario Diaz-Balart (R-FL25) para retrasar la implementación de la Calificación de riesgo 2.0 hasta septiembre de 2022 no ha avanzado, lo que significa que los propietarios de viviendas de Florida han comenzado a ver sus tarifas aumentar desde el 1 de abril.

El perfil de calificación de Florida bajo el nuevo sistema se puede encontrar en línea aquí.