( The Hill ) – Las grandes inundaciones en el este de Kentucky en los últimos días han provocado al menos 35 muertes hasta el lunes , así como daños generalizados en hogares y negocios.

El clima severo continúa golpeando la región, pero la tragedia ya está generando preguntas sobre cómo los residentes de todo el país pueden prepararse para futuras inundaciones y, en particular, si deben comprar un seguro contra inundaciones.

La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios de viviendas no cubren inundaciones.

En 1968, el Congreso estableció el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) , un sistema administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) que permite a los propietarios e inquilinos comprar un seguro contra inundaciones para sus comunidades a cambio de que sus comunidades adopten regulaciones que reduzcan los posibles daños por inundaciones. .

Los estadounidenses con casas o negocios en áreas de alto riesgo de inundación con hipotecas respaldadas por el gobierno deben tener un seguro contra inundaciones, pero el programa está disponible para más de 22,500 comunidades en todo el país que tienen varios niveles de riesgo de inundación.

FEMA sugiere que todos los residentes consideren comprar un seguro contra inundaciones sin importar dónde vivan o qué tan significativos puedan parecer los riesgos.

“Las inundaciones pueden ocurrir en cualquier lugar y en cualquier momento”, dice el sitio web de preparación para inundaciones de FEMA . “Los sistemas de drenaje deficientes, las tormentas de verano, la nieve que se derrite, la construcción en el vecindario y las tuberías de agua rotas pueden provocar inundaciones”.

FEMA dice que más del 40 por ciento de los reclamos de NFIP presentados entre 2014 y 2018 fueron de regiones fuera de las áreas de alto riesgo de inundación. El programa ha recibido un total de 2,5 millones de reclamaciones desde su inicio.

El programa se lleva a cabo en asociación con más de 50 compañías de seguros para ofrecer las mismas tarifas y cobertura, y las primas se determinan con base en una metodología que incluye el valor de la vivienda y el riesgo de inundación de la propiedad.

Las pólizas bajo NFIP también incluyen límites de cobertura estándar.

Los límites incluyen un beneficio máximo de $250,000 para reparar el edificio de un propietario de vivienda unifamiliar o un beneficio máximo de $100,000 para los contenidos dañados para inquilinos y propietarios. Los edificios y el contenido de las empresas están protegidos cada uno con un beneficio máximo de $500,000.

Actualmente, el NFIP protege a más de 5 millones de asegurados con $1.3 billones en activos combinados, según FEMA.

En situaciones de grandes inundaciones, los presidentes pueden emitir una declaración de desastre para poner a disposición ayuda para complementar los esfuerzos de recuperación. El presidente Biden lo hizo para áreas de Kentucky el viernes y el sábado agregó asistencia individual .

FEMA dice que la ayuda viene en dos formas: préstamos que requieren pago o una subvención por desastre de FEMA que incluye un promedio de $5,000 por hogar, que es mucho menos que el reclamo promedio de seguro contra inundaciones. La agencia sigue sugiriendo el seguro contra inundaciones del NFIP para obtener la mejor protección.

“La asistencia por desastre de FEMA y la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. está diseñada para iniciar la recuperación, pero no es suficiente para restaurar su hogar a su condición anterior al desastre o para reemplazar sus artículos domésticos preciados”, dice FEMA.

Las pólizas de seguro contra inundaciones generalmente tienen un período de espera de 30 días antes de que la cobertura entre en vigencia.