Casos de fraude de Zelle explotan, clientes pierden millones

TAMPA, Fla. (WFLA) – El popular sistema de transferencia de dinero entre individuos, Zelle, es propiedad de siete bancos importantes y está integrado en muchas cuentas en línea. Las transacciones son instantáneas e irreversibles, lo que es atractivo para los delincuentes, y los consumidores reportan pérdidas millonarias.

“Estoy mirando mi cuenta y, de repente, el dinero se transfiere a alguien y no tengo idea de quién es”, dijo Scott Schaefer de Pinellas Park.

Esta historia se está desarrollando en toda el área de Tampa Bay y en todo el país. Los delincuentes piratean los dispositivos de los consumidores o ingresan utilizando técnicas de phishing, o engañan a los consumidores para que, sin saberlo, les envíen dinero a través de Zelle.

Una vez que el dinero se ha ido, es casi imposible recuperarlo.

Dos senadores demócratas, Elizabeth Warren de Massachusetts y Robert Menendez de Nueva Jersey, escribieron una carta el año pasado a Early Warning Services, la empresa matriz de Zelle. En la carta, los senadores dicen que “su empresa y los bancos tienen la clara responsabilidad de proteger de manera más agresiva a los consumidores”.

Los senadores exigieron respuestas, incluida la forma en que los bancos y Zelle determinan qué consumidores recuperan su dinero y cuáles no. También quieren saber qué se está haciendo para prevenir el fraude en primer lugar.

Recientemente, cuatro bancos importantes respondieron a las preguntas de los senadores y dijeron que en los últimos 18 meses, los consumidores reportaron 192,878 casos de fraude de Zelle, por un valor colectivo de $213 millones en pérdidas. De esos casi 200,000 informes, los bancos reembolsaron a los consumidores en solo 3,500 casos.

Zelle es creado y es propiedad de un consorcio de los principales bancos de EE.UU., incluidos Bank of America, Chase, Capital One y Wells Fargo. Es gratis, y el año pasado la gente envió $490 mil millones a través de Zelle, más del doble de los $230 mil millones de Venmo, según el New York Times.

Entonces, ¿cómo puedes protegerte?

La mayoría de los fraudes de Zelle comienzan con trucos y técnicas de phishing, según el FBI.

En una estafa común, el ladrón se hace pasar por el propio banco. Es posible que reciba un correo electrónico o un mensaje de texto que le solicite que confirme un pago grande y falso de Zelle. Cuando el usuario responde que no autorizó la transferencia, el estafador sigue con una llamada telefónica haciéndose pasar por el banco. El número de teléfono generalmente se falsifica, por lo que aparece en el identificador de llamadas como el banco. Luego se le guiará a través de instrucciones sobre cómo revertir los reclamos no autorizados. Sin embargo, lo que realmente sucede es que está transfiriendo dinero directamente a los delincuentes.

No proporcione ninguna información personal por teléfono y no haga clic en enlaces de mensajes de texto de personas que no conoce.

¿Puede recuperar su dinero si es víctima de un fraude?

Esa es una pregunta difícil. Ha habido informes en todo el país de algunos consumidores que han recibido la devolución del dinero mientras que otros no. Varios consumidores locales que recurrieron al equipo investigativo de Better Call Behnken, por ejemplo, terminaron recuperando su dinero, pero Schaefer aún no lo ha hecho.

Cuando los bancos dicen “no”, normalmente es porque dicen que las transacciones en realidad fueron aprobadas por los titulares de las cuentas.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor aclaró su posición sobre el cumplimiento requerido por los bancos con la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos de 1978 el año pasado. La CFPB dice que “si un tercero induce de manera fraudulenta a un consumidor a compartir información de acceso a la cuenta”, ese consumidor debe recibir las mismas protecciones que si el dinero se hubiera adquirido de una tarjeta de débito robada u otro “dispositivo de acceso” bancario.

Si su banco se niega a reembolsarle una estafa de Zelle, debe informarlo rápidamente a la policía local y presentar una queja ante la CFPB.

Puede ver el informe reciente al Congreso en estos enlaces: